[투자]보도 섀퍼의 돈 (19)

[돈으로부터 완전한 자유를 누린다]

 

12. 돈으로부터 자유로워지는 3단계

 

 

행복을 이루는 데는 두 가지 방법이 있다.
소망을 축소하든지, 아니면 수단을 확장하는 것이다.
현명한 사람은 이 두 가지를 동시에 추구한다.

벤저민 프랭클린

 

이번 장은 우리가 경제적으로 완전한 자유를 누리기 위해서는 어떤 단계를 거쳐야 하는지 실제 그것을 이룬 저자의 경험을 바탕으로 된 조언을 들어보자.

 

 

1단계 : 먼저 경제적 에어백을 마련하라.

 

당신이 자신의 건강과 정서적 안정감에 대한 책임을 다하기
위해 절대적으로 필요한 안정장치가 '경제적 에어백'이다.

보도섀퍼의 '돈' 중에서 p.299

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경제적 에어백 계산법

최소비용 x 필요한 최소 개월 수 = 경제적 에어백 금액

 

최소비용은 값자기 직장이 잃거나 병이 들어서, 당장 지금의 현금흐름이 없어지는 경우에도 최소한 한달에 지출해야 하는 비용을 말한다.

필요한 개월 수는 그런 현금흐름이 끊기고 새로운 직장을 얻을 수 있는데 걸리는 시간을 말한다.

 

개인적으로도 재테크를 공부하면서 사회 초년생때 생활하다보니 혹시 모를 상황에 대비해 현금을 꼭 가지고 있어야하고 그것을 나는 월 생활비의 3배 금액으로 정했던 적이 있었다. 그 때는 20대에 젊었었고, 그 정도의 현금이면 급작스럽게 월급을 받지 못해도 문제가 없을것이라고 생각했기 때문이다. 하지만 나이가 들고 결혼을 하고 아이가 있다면 그 금액이 커질 수 밖에 없을 것 같다. 그만큼 투자에 대한 씨드머니도 줄어들테고 나이가 들 수록 위험한 투자에 넣는 금액 비중도 줄여야하기에 더욱 부를 이루기 어렵지 않아질까 생각이 든다.

따라서 이 글을 보는 모든 사람에게 하고 싶은 말이 투자의 시기는 항상 빠를 수록 좋다라는 것이다.

투자의 대가인 '워렌 버핏'도 인터뷰에서 지금까지 투자 생활 중 가장 후회되는 것이 무엇이냐 물어봤을 때, 했던 말이 좀 더 빨리 투자를 시작하지 않았다는 것이였다. 근데 워렌 버핏이 첫 주식투자를 했던 나이가 무려 11살이였고, 그는 5~6살때부터 시작하지 않는 게 후회된다고 했다. 이제 우리는 이 글을 읽는 지금이라도 투자 생활을 당장 시작해야 하는 이유이기도 하다!

 

경제적 에어백을 확보하는 데 시간이 얼마나 걸리나?

 

경제적 에어백 마련은 장기적 목표가 아니다.
그것은 바로 다음 목표이면서,
가능한 발리 도달해야 하는 목표인 것이다.

보도섀퍼의 '돈' 중에서 p.315

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보통 한 달에 버는 현금흐름은 일정하다. 그렇다면 소비생활을 하고 남은 금액이 적다면 충분한 경제적 에어백을 마련하기에 10년이 걸릴 지도 모르는데 그렇게 오랜 시간이 걸리면 경제적 자유는 시작도 할 수 없을 것이다.

그래서 작은 목표를 세우고 그 만큼 빨리 도달하는게 중요하다. 이런 작은 목표에는 유리한 이유가 세 가지가 있다.

1. 첫 목표를 작게 설정하면 그만큼 빨리 도달할 수 있다.
2. 더 적은 비용으로 생활 할 수 있으면, 더 저축할 수 있고, 경제적 에어백을 확보하는 데 걸리는 시간도 줄어든다.
3. 설정한 목표가 바로 눈앞에 보이기 때문에 끝까지 밀고 나갈 수 있다.

실제 책의 조언대로 진짜 필요한 개월 수를 적으면 금액이 너무 커진다. 따라서 나처럼 처음에는 월 생활비의 3개월 정도가 적당하지 않을까 싶다.

 

예산안을 만들어라

경제적 에어백을 마련하기 위해서 그만큼 지출을 줄이는 것이 중요하다는 것이다. 그래서 지출하고자 하는 계획인 예산안을 만들어 두면 좋은데 여기에는 두 가지 방법을 추천한다.

1. 항목별 목표액을 적어서 지출하고자 하는 항목이 액수가 비현실적인지 파악한다.
2. 매달 얼만큼 지출을 할지 총 목표액을 적고, 이 액수를 넘지 않기 위해 어떤 항목을 줄일지 생각한다.

 

예산안을 만들 때 가장 중요한 것이 제가 해봤을 때 처음으로는 자신의 지금 생활을 유지하면서 드는 비용을 가계부를 적어보는 것이다. 적게는 3개월, 많게는 1년 정도 적다보면 특정 달 마다 더 얼마나 쓰는지 아니면 그 와 상관없이 평균적으로 들어가는 항목이 무엇인지 파악하고 그 중에서 어떤 항목을 없앨지 줄일지를 결정해서 계획하고 그 다음해부터는 거기에 맞추면서 지출을 해보는 것이 정말 좋았던거 같다.

 

경제적 에어백을 어떻게 관리할 것인가?

위에 방법을 통해 자금을 마련했으면 마지막으로 가장 중요한 것은 이 돈을 안전하게 보관해야 한다.

그리고 이 돈은 절대적인 위기가 아니면 사용하지 말아야 한다. 그래서 원금 손실이 없는 곳에 넣어두는 것이 가장 좋을 것 같다.

 

 

2단계 : 경제적 안정을 확보하라

 

위의 경제적 에어백은 위기 상황에서 필요한 부분이지 이것은 사고가 나기전에 사용할 수도 없고, 위급 상황에 생겨서 쓰면 없어져 버려서 두 번은 바로 쓸 수 없다는 것이다. 그래서 진정 경제적 자유에 도달하기 위해서는 매달 이자만 갖고 살 수 있는 환경을 줄 돈을 모아야 한다.

 

경제적 안정을 위해선 얼마의 자금이 필요한가?

일단 일정 수준의 생활을 유지하기 위해서 매달 필요한 최소비용을 확인해 본다. 그리고 그것을 유지하기 위해서는 거위의 황금알이 얼마나 커야할지 정해야한다. 그러면 일단 거위의 크기가 켜야 할텐데 그것을 산정할 계산법은 아래와 같다.

 

 

매달 필요한 금액 x 150 = 필요한 자금
(연 8% 순이자 인 경우)

보도섀퍼의 '돈' 중에서 p.321

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위의 계산법으로 매달 3백만원의 이자를 얻기 위해서는 총 4억 5천만의 자금이 필요하다. (3백만원 x 150 = 4억 5천만원)

이렇게 거위의 자금을 확보하면 이론적으로 '경제적 안정' 상태가 된다.

 

당신은 자신의 부에 대해 책임이 있다

돈을 모을 능력이 없는 사람은 이성적이니 지성적이니 하는 말을 들을 자격이 없다.

W. 클레멘트 스톤

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많은 사람들이 자신이 진짜 좋아하는 일을 하지 못하는 주된 이유는 돈이 없어서이다.

그리고 그 안타까운 일 때문에 자신이 좋아하는 일을 하지 못하고 자신의 능력 또한 최대한으로 발휘할 수 없다.

그렇기 때문에 부를 쌓아야만 하는데 그것을 하기 위한 방법으로는 단기적인 부를 획득하는 방법과 장기적으로 부를 획득하는 방법이 있다. 여기서 단기적 부를 획득하는데 지충하다보면 지속적으로 동일한 어려움을 반복할 경향이 커진다. 따라서 현재를 살면서 미래를 준비하여야 한다. 그렇게 자신에게 대가를 지불하며 노력을 통해서 부를 이루어야만 하고 그것을 실천한 책음은 순전히 자신의 몫이다.

 

 

3단계 : 경제적 자유를 누린다

 

많은 사람들이 자신이 꿈꾸는 삶에 도달하지 못하는 것은,
그것을 이루기 위해 무엇을 할 것인지
구체적으로 생각하지 않기 때문이다.

보도섀퍼의 '돈' 중에서 p.324

 

얼마의 자금이 필요한가?

경제적 자유를 위한 최종 필요한 자금을 마련하기에 앞서 필요한 순서가 있다.

 1. 먼저 소망하는 모든 것들의 목록을 만들어라. (실현가능성과 무관하게 모든 List)

 2. 그 목록별로 필요한 비용을 산출하라.

 3. 그 중 큰 비용이 드는 것은 할부로 구매해야하니 매달 할부 금액이 얼마인지 계산하라.

    (ex. 부동산 할부는 120분할/10년, 그 외에는 50분할)

 

소망 품목	구입 비용	매달 할부 금액
집	1,200,000,000	10,000,000
자동차	50,000,000	1,000,000
매년 해외 여행	10,000,000	200,000
...	...	...

 4. 현재 다달이 지출하고 있는 생활비 목록을 만들어라
     이것은 당신이 돈으로부터 자유를 얻고 난 뒤에도 계속 들어갈 비용이다.
 5. 이제 이 두 가지 비용을 합하면 경제적 자유를 위해 매달 소요되는 비용이 계산된다.

매달 들어가는 할부 금액 + 월 생활비용 = 경제적 자유에 필요한 월 비용

그러면 마지막으로 경제적 자유를 위해 필요한 월 비용에 150을 곱해서 최종 필요한 총 자금 규모를 알 수 있다.

 

경제적 자유에 필요한 월 비용 x 150(연 이율8%) = 최종 경제적 자유를 위해 필요한 자금 규모

 

오늘은 돈으로부터 자유로워지기 위한 방법으로 가는 3단계 순서에 대해서 알아봤다.

이로써 우리는 필요한 최종 목표금액을 개인적으로 산정할 수 있게 되었고, 이제 실천해서 그 목표만 이루면 끝나는 문제이다. 고지가 보이니 이제 못 이룰것도 없다고 생각한다. 하지만 그 기간과 중간의 시행착오를 조금이라도 줄이기 위해 필요한 투자방법에 대해서 다음 시잔에 알아보면 좋을 것 같다.

그러면 내일은 경제적 자유를 위한 투자방법 3단계에 대해서 알아볼 예정이니 다음 시간도 기대해 주면 좋겠다.

 

Invest with LOVE~!`